Préparer sa retraite sereinement, se constituer un patrimoine solide, qui génère des revenus et transmissible à ses enfants, voila un souhait tout à fait légitime. Une problématique d’autant plus importante dans la conjoncture mouvante où nous vivons et encore plus pour nous, non-résidents, ne cotisant pas toujours à la retraite.
Pourquoi investir dans l’immobilier à 10’000 km de distance? La réponse ici.
Article mis à jour le 15 Avril 2019
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Préparer sa retraite sereinement, se constituer un patrimoine solide, qui génère des revenus et transmissible à ses enfants, voila un souhait tout à fait légitime. Une problématique d’autant plus importante dans la conjoncture mouvante où nous vivons et encore plus pour nous, non-résidents, ne cotisant pas toujours à la retraite.
POURQUOI INVESTIR DANS L’IMMOBILIER DEPUIS VOTRE PAYS D’EXPATRIATION
En plus d’être un actif tangible, l’immobilier représente aujourd’hui l’actif détenant le meilleur ratio risque/rendement.
Grâce à l’effet de levier dégagé par :
- le crédit (avec des taux historiquement bas et un apport maitrisé selon les profils)
- le ratio de L’ Euro VS les autres monnaies d’Asie (exemple : -12% de moyenne entre L’Euro et le HKD du 30/10/2018 au 29/04/2019)
- les loyers reçus des locataires, vous ne payerez au final que la moitié de la valeur de l’appartement* (frais compris).
Avec le crédit s’ajoutent les assurances obligatoires protégeant votre famille en cas de décès par exemple. Ce n’est pas l’aspect le plus gai mais c’est à prendre en considération.
INVESTISSEMENT IMMOBILIER : LES CLÉS POUR INVESTIR
Il est déconseillé de foncer tête baissée sur un investissement immobilier, mais au contraire de se poser des questions tactiques. :
La création d’une stratégie
Qu’est-ce que je vise en faisant cet investissement? Est-ce que je vais chercher des produits à fort rendement ou des produits patrimoniaux ? Vais-je faire une grosse opération ou plusieurs petites ?
En effet, la structuration d’un premier projet peut conditionner la capacité ultérieure à en faire d’autres.
La limite de l’exercice peut être cependant assez lointaine car lorsqu’on choisit une opération avec un certain rendement on se retrouve avec des impacts de trésorerie faibles qui permettent donc de faire plusieurs opérations.
Nu ou Meublé ? Importance de la fiscalité
Acheter et louer un appartement nu via le régime commun est la formule « la plus simple » à mettre en œuvre, se pose cependant le problème assez rapide de la fiscalité. Le meublé, via le régime du BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux) permet au contribuable, en plus des charges déductibles classiques, de bénéficier de l’amortissement comptable du bien et du mobilier ce qui aboutit à un déficit fiscal reportable dans le temps, soit une absence d’impôt*. (Voir notre article sur la fiscalité des revenus fonciers)
Dans ce cadre spécifique, les résidences dites gérées (sénior, étudiantes,…) sont un produit très adapté, à forte rentabilité et source de tranquillité pour l’investisseur, facteur à ne pas négliger.
Quels critères à prendre en compte ?
Une des difficulté de l’exercice va être de trouver le ou les produits correspondant à la stratégie avec des critères importants à prendre en compte
– Choisir une localisation à forte demande locative avec une belle perspective de plus-value à la revente.
Ne perdez jamais à l’esprit cette règle d’or : seul l’emplacement compte.
– Evaluer le bon prix et un bon loyer : cet exercice n’est pas simple. Il est nécessaire de faire une analyse détaillée du marché car il est dense est compliqué. Un prix moyen au m2 ne veut pas dire grand-chose, la comparaison devant se faire sur des produits équivalents, avec des coûts d’exploitation et de travaux à venir à considérer très fortement.
L’IMMOBILIER À LA DEMANDE C’EST MAINTENANT
Mieux informés, habitués à une prise en compte immédiate et personnalisée de leurs attentes, les consommateurs sont devenus plus exigeants que jamais. Il n’y a pas de raison que cela ne concerne pas les acheteurs de biens immobiliers
Fort de ce constat, PATRIMOLINK a basé son offre « sur-mesure » et s’est lancée, pres de 5 ans, à l’assaut de l’accompagnement des expatriés qui ont le stratégie d’investir dans l’immobilier en France.
Une entreprise qui se situe à mi-chemin entre un partenaire traditionnel et le service de conciergerie. « On ne se contente pas de proposer des biens à nos clients. Ils arrivent avec un projet immobilier qu’on prend en charge de A à Z et sans frais (sélection du bien, aide au financement, ameublement, mise en location,…).
Le point commun de nos clients : le manque de temps à consacrer à leur projet immobilier, rendu difficile et chronophage avec les plus de 10’000km qui nous séparent de la France. Il n’y a pourtant pas un jour à perdre. »
Contenu regroupé à titre informatif ne se substituant pas à la règlementation en vigueur. Sans consultation avec nos experts, Patrimolink ne pourra être tenu responsable des éventuelles conséquences de la mise en pratique des conseils et informations fournis dans cet article.
*Sujet à condition particulière
